“定投”带来复利效应

　　面对孩子动辄所需的数十万成长、教育费用，父母该如何做好教育资金的筹划？来自基金公司的理财专家提出，不妨采用基金定投的方式，通过日积月累，聚沙成塔，既不给家庭的日常支出带来过大压力，又可以尽享复利的优势，通过理财观念的进步，让钱生钱。

　　在昨天招商银行与招商基金联合举办的大型财商公益讲座“2009财富论坛之少儿财商教育”上，招商基金财商教育讲师形象地借用了一句老话：“吃不穷，穿不穷，算计不到一辈子都受穷。”

　　通过基金定投积攒教育资金，最大的优势在于可观的复利效应。举一简单的例子：一对年轻夫妇成家立业，刚有了孩子，如果从这时开始积累教育资金，每月拿出300元做基金定投，以平均年收益率15%计算，30年后账户总额将达150万元，而这期间的投入总计只有10万元。这种难以想像的财富增长速度，就产生于复利的魔力。从这个意义上讲，基金定投显然拥有其他理财方式不可比拟的优势。

　　基金定投的优点在于：定期投资，平均成本，降低风险，积少成多，特别适合有未来教育需求、领固定薪水、不喜欢承担过大投资风险的上班族。

　　家长攒钱孩子长智

　　继美国心理学家提出“20%IQ(智商)＋80%EQ(情商)＝100%成功”这一著名方程式后，现在又有人提出了一个新公式：(IQ＋EQ)×FQ(财商)＝成功。财商教育的重要性可见一斑。

　　据记者了解，许多基金公司在推广基金定投教育理财产品的同时，也纷纷推出专项理财教育活动，让家长在筹集教育经费的同时，也能得到系统的财商教育服务。

　　招商基金从去年底开始推出的“定投宝宝”活动，专注于家长与孩子的财商教育，他们组建了由财商教育专家、教育学专家、儿童发展心理学专家、投资理财专家等多领域专业人士构成的“定投宝宝”财商教育专家团，自主编制专业的“定投宝宝”财商教育指导课程：依据孩子各个年龄段的生理特点、心理发展特点以及行为特点，结合投资理财专业知识，重新整理了财商的相关概念、知识，向“定投宝宝”客户提供子女财商教育。同时，公司设计了一款独特的、让孩子也能看得懂的“对账单”，每月寄给定投客户。通过这种直观的方式，日积月累帮助孩子认识财富的规律，养成良好的理财习惯。

　　汇添富基金则结合公司的助学公益活动“河流与孩子”，推出“家有儿女 定投添富”主题活动。此前，汇添富携手南宁慈善基金会发起设立了汇添富汇慈专项慈善基金，启动“河流与孩子——汇添富怒江两岸助学计划”。公司把两项活动进行有机结合，选拔积极定投汇添富基金的家庭参与“河流与孩子”公益活动，从而吸引更多家庭参与社会责任项目，提升孩子的情商。

　　上投摩根基金则结合“亲子定投”项目推出了“晒晒你的压岁钱活动”，让孩子们用亲手制作的图片、照片、文字，讲述压岁钱的用途。

　　注意掌握定投的三个技巧

　　理财专家提醒，用基金定投筹集子女教育经费要注意掌握三个投资技巧：一是趁早开始，因为投资时间越长，复利效果越明显，累积的财富也越多。二要坚持长期投资，基金定投采用平均成本概念降低了投资风险，但相应地也需长期投资，才能克服市场波动风险，并在市场回升时获利。三、当基金净值低时停止扣款要慎重，基金净值有高低波动，最悲观的时候往往也是最低点的时候，由于低点时可买进较多的基金份额，等到股市回升后可以享受更丰厚的回报。

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　　教育支出增速快于收入增长

　　南宁社会科学院社会学研究所的婚姻家庭研究专家2005年曾公布了一项关于抚养孩子的成本尤其是教育成本的调查结果：

　　从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元——这其中还未包括社会赠送、学校免费、春节压岁钱等5万至6万元的收入。

　　在深圳，这项费用还高于全国平均水平。据招商基金测算，深圳一个家庭要把一个孩子培养到大学毕业，仅是上国内普通的大学，就需要55万元。对于有意送孩子出国留学的“中产”家庭来说，这个费用可能还要翻上数倍。

　　值得关注的是，从1985年到2005年，20年间我国普通居民的工资增长是15倍，而大学学费的增长是25倍。这意味着教育支出的增速明显快于家庭收入的增速，在通货膨胀压力可能持续存在的情况下，以传统的储蓄方式积攒子女的教育经费，家长可能面临着入不敷出、财富缩水的困境。